기초연금 모의계산 금액 얼마 받을까 2026 총정리 (소득인정액 기준·계산 공식·신청 방법까지 완전 가이드)

> ⚡ 3초 요약 > 만 65세 이상, 소득인정액 기준 하위 70% 이하이면 기초연금 수급 가능. 2026년 단독가구 월 최대 약 34만원대, 부부가구 월 최대 약 54만원대 수령(2026년 기준, 변동 가능). 복지로 또는 국민연금공단 홈페이지에서 모의계산 가능.

"기초연금, 나는 받을 수 있을까?" "받는다면 얼마나 받을 수 있을까?" 이런 궁금증을 가진 분들이 매우 많습니다. 특히 은퇴를 앞두고 있거나, 부모님의 노후를 함께 준비하는 분들이라면 더욱 그렇습니다. 이 글에서는 2026년 기준 기초연금의 수급 자격부터 소득인정액 계산법, 모의계산 방법, 실제 수령 금액 예시까지 한 번에 정리해 드립니다. 천천히 따라오시면 "내가 얼마 받을 수 있는지" 직접 확인하실 수 있습니다.

1. 기초연금이란? 제도 개요와 2026년 핵심 변경 사항

기초연금은 만 65세 이상 어르신 중 소득인정액이 일정 기준 이하인 분들에게 매월 일정 금액을 지급하는 국가 복지 제도입니다. 국민연금과는 별도의 제도로, 국민연금을 받고 있더라도 기초연금을 함께 수령할 수 있습니다(단, 국민연금 수령액에 따라 기초연금이 감액될 수 있습니다).

기초연금법 제5조에 따라, 대한민국 국적을 가지고 국내에 거주하는 만 65세 이상 어르신 중 가구의 소득인정액이 선정기준액 이하인 분이 대상입니다.

구분	내용
지급 대상	만 65세 이상 대한민국 국적, 국내 거주자
소득 기준	소득인정액 기준 하위 70% 이하
지급 주기	매월 25일 (공휴일인 경우 전 영업일)
담당 기관	보건복지부, 국민연금공단
신청 방법	주소지 읍·면·동 주민센터, 국민연금공단 지사, 복지로 온라인

2026년에도 기초연금의 기본 틀은 유지되고 있으며, 매년 물가상승률 등을 반영하여 기준연금액(최대 수령액) 과 선정기준액(소득인정액 기준선) 이 조정됩니다. 정확한 2026년 선정기준액과 기준연금액은 보건복지부에서 매년 초에 고시하므로, 반드시 보건복지부 기초연금 공식 페이지에서 최신 기준을 확인하시기 바랍니다.

2025년 기준 참고 수치(2026년은 소폭 인상 예상):

구분	단독가구	부부가구
선정기준액(소득인정액)	약 213만원	약 340.8만원
기준연금액(월 최대)	약 34만원대	약 54만원대(각 최대의 80%)

⚠️ 위 금액은 2025년 고시 기준이며, 2026년에는 물가상승률을 반영하여 소폭 인상됩니다. 최신 금액은 반드시 보건복지부 또는 국민연금공단에서 확인하세요(2026년 기준, 변동 가능).

2. 기초연금 수급 자격 — 누가 받을 수 있나?

기초연금을 받으려면 아래 3가지 조건을 모두 충족해야 합니다.

조건 1: 연령 — 만 65세 이상 - 생년월일 기준이며, 만 65세가 되는 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있습니다. - 예를 들어, 1961년 7월생이라면 2026년 6월부터 신청 가능합니다.

조건 2: 국적 및 거주 — 대한민국 국적 + 국내 거주 - 대한민국 국적을 보유하고, 주민등록법에 따라 국내에 거주하고 있어야 합니다. - 해외 체류 기간이 60일 이상인 경우 지급이 정지될 수 있습니다.

조건 3: 소득인정액 — 선정기준액 이하 - 가장 중요한 조건입니다. 소득인정액이 보건복지부가 매년 정하는 선정기준액 이하여야 합니다. - 소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

자격 요건	충족 조건	비고
연령	만 65세 이상	생일 속한 달 한 달 전부터 신청 가능
국적	대한민국 국적	복수국적자도 가능
거주지	국내 거주	해외 60일 이상 체류 시 정지
소득인정액	선정기준액 이하	단독/부부가구 기준 상이

⚠️ 공무원연금, 사립학교교직원연금, 군인연금, 별정우체국연금 수급자 및 그 배우자는 원칙적으로 기초연금 대상에서 제외됩니다. 다만, 직역연금 수급액이 기준연금액의 150% 이하이거나 장해·유족연금 수급자 등 예외 사유에 해당하면 받을 수 있으니, 해당되시는 분은 국민연금공단(☎ 1355)에 반드시 확인하시기 바랍니다.

건강보험료 계산법 및 줄이는 방법 2026 총정리도 함께 살펴보시면, 소득인정액 산정 시 건강보험료와의 관계를 이해하는 데 도움이 됩니다.

3. 소득인정액 계산 방법 — 핵심 공식 완전 해부

기초연금 수급 여부를 결정하는 가장 중요한 요소가 바로 소득인정액입니다. 많은 분들이 "내 월급(또는 연금)이 얼마니까 되겠지/안 되겠지"라고 단순하게 생각하시지만, 소득인정액은 단순 소득이 아니라 재산까지 환산한 종합적인 금액입니다.

소득인정액 계산 공식

소득인정액 = ① 소득평가액 + ② 재산의 소득환산액

① 소득평가액 계산

소득평가액은 근로소득, 사업소득, 재산소득, 공적이전소득 등을 합산한 금액입니다.

소득평가액 = 근로소득 - 기본공제액(110만원) × 70% + 기타 소득(사업·재산·이전소득 등)

소득 유형	포함 항목	공제 여부
근로소득	급여, 일용직 소득 등	110만원 공제 후 30% 추가 공제
사업소득	자영업 소득, 임대소득 등	필요경비 공제
재산소득	이자, 배당, 연금소득 등	공제 없음
공적이전소득	국민연금, 공무원연금 등	공제 없음

근로소득 계산 예시: 월 급여가 200만원인 경우 → (200만원 - 110만원) × 70% = 63만원이 소득평가액에 반영됩니다. 200만원이 그대로 잡히는 것이 아닙니다.

② 재산의 소득환산액 계산

재산은 일반재산, 금융재산, 자동차로 구분하여 계산합니다.

재산의 소득환산액 = [{(일반재산 - 기본재산액) + (금융재산 - 2,000만원) + 자동차 가액} × 소득환산율(연 4%)] ÷ 12개월

재산 구분	기본공제	소득환산율(연)
일반재산 (부동산 등)	대도시 1억 3,500만원 / 중소도시 8,500만원 / 농어촌 7,250만원 (2026 기준, 2026년 변동 가능)	연 4% (월 약 0.33%)
금융재산 (예금·적금·보험 등)	2,000만원	연 4%
자동차	일반적으로 전액 반영	연 4% (일부 고급차는 월 100% 반영)

⚠️ 기본재산액은 거주 지역에 따라 다릅니다. 서울 등 대도시, 세종·수도권 중소도시, 농어촌 지역으로 구분되며, 매년 조정될 수 있습니다(2026년 기준, 변동 가능).

계산 예시 — 서울 거주 단독가구: - 근로소득: 월 150만원 - 국민연금: 월 40만원 - 부동산(아파트): 시가 2억원 (공시가격 기준 약 1.6억원으로 가정) - 금융재산: 3,000만원 - 자동차: 없음

① 소득평가액: - 근로소득: (150만원 - 110만원) × 70% = 28만원 - 국민연금: 40만원 (전액 반영) - 소득평가액 합계: 68만원

② 재산의 소득환산액: - 일반재산: (1.6억원 - 1.35억원) = 2,500만원 - 금융재산: (3,000만원 - 2,000만원) = 1,000만원 - 재산 합계: 3,500만원 - 소득환산액: 3,500만원 × 4% ÷ 12 = 약 11.7만원

소득인정액: 68만원 + 11.7만원 = 약 79.7만원

이 경우 단독가구 선정기준액(약 213만원, 2025년 기준) 이하이므로 기초연금 수급이 가능합니다.

4. 기초연금 모의계산 — 단계별 따라하기

직접 계산하기 어렵다면, 정부에서 제공하는 모의계산기를 활용하면 됩니다. 가장 많이 사용되는 복지로(bokjiro.go.kr)와 국민연금공단 홈페이지에서의 모의계산 방법을 단계별로 안내해 드립니다.

방법 1: 복지로(bokjiro.go.kr) 모의계산

1. 복지로 접속 → 복지로 기초연금 모의계산 바로가기 접속 2. 기본 정보 입력 → 거주지역(대도시/중소도시/농어촌), 가구 유형(단독/부부), 연령 입력 3. 소득 정보 입력 → 근로소득, 사업소득, 국민연금 등 공적이전소득, 기타 소득을 각각 입력 4. 재산 정보 입력 → 일반재산(부동산), 금융재산(예금·적금·보험), 부채, 자동차 가액 입력 5. 결과 확인 → 소득인정액과 예상 수급 여부, 예상 수령액이 자동으로 표시됩니다

⚠️ 모의계산 결과는 참고용이며, 실제 수급 여부와 금액은 신청 후 공적 자료 조회를 통해 확정됩니다. 재산 누락이나 소득 산정 방식 차이로 결과가 달라질 수 있습니다.

방법 2: 국민연금공단 홈페이지

1. 국민연금공단 기초연금 안내 바로가기 접속 2. 상단 메뉴에서 '기초연금' → '모의계산' 선택 3. 개인 정보 및 소득·재산 정보 입력 4. 결과 화면에서 예상 수급 금액 확인

방법 3: 전화 상담

직접 계산이나 온라인이 어려우신 분들은 아래로 전화하시면 상담원이 안내해 드립니다.

상담 기관	전화번호	운영 시간
국민연금공단	☎ 1355	평일 09:00~18:00
보건복지상담센터	☎ 129	평일 09:00~18:00
주소지 읍면동 주민센터	지역번호 + 해당 번호	평일 09:00~18:00

5. 기초연금 수령 금액 — 얼마나 받을 수 있나?

기초연금 수령액은 모든 수급자가 동일한 것이 아닙니다. 소득인정액 수준, 국민연금 수령액, 가구 유형에 따라 달라집니다.

기본 수령액 구조

구분	단독가구	부부가구
기준연금액(최대)	약 34만원대	각각 최대의 80% (부부 합산 약 54만원대)
최저연금액	약 2만원	약 2만원

(2026 기준 기준연금액 334,810원, 2026년 물가상승률 반영 인상 예정. 최신 금액은 보건복지부 확인 필요)

감액이 되는 경우

기초연금은 아래 상황에서 감액될 수 있습니다.

① 국민연금 연계 감액 국민연금(유족연금·장애연금 제외)을 월 기준연금액의 150% 이상 수령하는 경우, 기초연금이 기준연금액의 50%까지 감액될 수 있습니다.

국민연금 월 수령액	기초연금 감액 여부
약 50만원 이하	감액 없음 (기준연금액 전액)
약 50만원 초과	단계적 감액
약 100만원 이상	기준연금액의 50%만 수령 가능

(위 금액은 2025년 기준 참고치이며, 2026년 변동 가능)

② 부부 감액 부부가 모두 기초연금을 받을 경우, 각각의 기준연금액에서 20%가 감액됩니다. 즉, 한 사람당 기준연금액의 80%를 수령하게 됩니다.

③ 소득역전방지 감액 소득인정액이 선정기준액에 가까운 경우, 기초연금을 받음으로써 선정기준액을 초과하는 수급자보다 총소득이 더 높아지는 역전 현상을 방지하기 위해 감액될 수 있습니다.

실제 수령액 시뮬레이션 예시

사례	국민연금	소득인정액	가구유형	예상 기초연금(월)
A씨	없음	약 80만원	단독	약 34만원대 (전액)
B씨	월 30만원	약 100만원	단독	약 34만원대 (전액)
C씨	월 60만원	약 130만원	단독	약 28~33만원대 (감액)
D부부	각 20만원	약 180만원	부부	각 약 27만원대 (부부감액)
E씨	월 100만원	약 200만원	단독	약 17만원대 (국민연금 연계 감액)

(위 금액은 2025년 기준 참고치이며, 실제 수급액은 개별 심사에 따라 달라집니다. 2026년 기준, 변동 가능)

6. 기초연금 신청 방법 — 4단계 절차

기초연금은 신청해야만 받을 수 있습니다. 자동으로 지급되지 않으므로 반드시 직접 신청하셔야 합니다.

신청 절차

1단계: 만 65세 생일 한 달 전부터 신청 가능 - 신청 시기를 놓치면 소급 적용이 되지 않으니, 미리 신청하시는 것이 좋습니다.

2단계: 신청 장소 선택

신청 방법	장소/사이트	비고
방문 신청	주소지 읍·면·동 주민센터	본인 또는 대리인(위임장 필요)
방문 신청	국민연금공단 지사	전국 어디서나 가능
온라인 신청	복지로(bokjiro.go.kr)	본인 인증 필요

3단계: 구비 서류 준비

서류	비고
신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)	필수
기초연금 신청서	현장 작성 가능
소득·재산 신고서	현장 작성 가능
금융정보 등 제공 동의서	본인·배우자 모두 서명 필요
통장 사본	본인 명의
전·월세 계약서	해당 시

4단계: 심사 및 결정 - 신청 후 약 30~60일 이내에 결과가 통보됩니다. - 수급이 결정되면 신청한 달부터 소급하여 지급됩니다.

여권 발급 및 갱신 방법 2026 총정리처럼 정부 민원 서비스는 온라인 신청이 점점 편리해지고 있으니, 복지로 온라인 신청도 적극 활용해 보세요.

7. 무료 모의계산기·유용 사이트 모음

기초연금 수급 여부와 예상 금액을 미리 확인할 수 있는 사이트를 정리했습니다.

사이트명	특징	링크
복지로	정부 공식 복지 포털, 기초연금 모의계산·온라인 신청 가능	복지로 바로가기
국민연금공단	기초연금 상세 안내, 모의계산, 지사 찾기	국민연금공단 바로가기
보건복지부 기초연금	제도 안내, 선정기준액 고시, FAQ	기초연금 공식 사이트 바로가기
정부24	기초연금 신청 서비스, 서류 발급	정부24 바로가기
보건복지상담센터	전화 상담 ☎ 129	복지 전반 상담 가능

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 국민연금을 받고 있어도 기초연금을 받을 수 있나요? 네, 받을 수 있습니다. 다만 국민연금 수령액이 기준연금액의 150% 이상인 경우(2026 기준 약 50만원 초과), 기초연금이 일부 감액될 수 있습니다. 국민연금을 받는다고 기초연금이 아예 안 나오는 것은 아니니, 모의계산을 통해 확인해 보시기 바랍니다.

Q2. 집(부동산)이 있으면 기초연금을 못 받나요? 부동산을 소유하고 있더라도 소득인정액이 선정기준액 이하이면 수급 가능합니다. 부동산은 공시가격 기준으로 평가되며, 거주 지역별 기본재산액을 공제한 후 연 4%의 소득환산율로 환산합니다. 서울 등 대도시는 기본재산액 공제가 약 1.35억원(2026 기준)으로 높기 때문에, 1~2억원대 주택을 보유하고 있어도 수급 가능한 경우가 많습니다.

Q3. 부부가 함께 받으면 금액이 줄어드나요? 네, 부부가 모두 기초연금을 수급하면 각각 기준연금액에서 20%가 감액됩니다. 예를 들어 단독가구 기준 월 최대 약 34만원이라면, 부부가구는 한 사람당 약 27만원대, 부부 합산 약 54만원대를 수령하게 됩니다(2026년 기준, 변동 가능).

Q4. 기초연금과 기초생활보장(생계급여)은 다른 건가요? 완전히 다른 제도입니다. 기초연금은 만 65세 이상 소득 하위 70%를 대상으로 하고, 기초생활보장 생계급여는 소득인정액이 기준 중위소득의 30% 이하인 극빈층을 대상으로 합니다. 다만 기초생활보장 수급자가 기초연금을 받으면, 기초연금 수령액만큼 생계급여가 차감될 수 있어 실질적 추가 소득 효과는 제한될 수 있습니다.

Q5. 신청 후 탈락했는데 다시 신청할 수 있나요? 네, 가능합니다. 소득이나 재산 상황이 변동된 경우 언제든지 재신청할 수 있습니다. 또한 처분 결과에 이의가 있는 경우 결정 통지를 받은 날부터 90일 이내에 이의신청을 할 수 있습니다.

마무리

기초연금은 노후 생활의 중요한 소득 기반이 됩니다. 아래 체크리스트로 핵심 내용을 다시 확인해 보세요.

✅ 만 65세 이상, 소득인정액 하위 70% 이하이면 수급 대상 ✅ 2026년 단독가구 월 최대 약 34만원대, 부부가구 합산 약 54만원대 (변동 가능) ✅ 모의계산은 복지로 또는 국민연금공단(☎ 1355)에서 가능 ✅ 생일 한 달 전부터 신청 가능하며, 자동 지급이 아니므로 직접 신청 필수 ✅ 국민연금·부부 수급 시 감액될 수 있으니, 반드시 모의계산으로 예상 금액 확인

가장 빠르고 정확한 방법은 복지로 기초연금 모의계산에서 직접 소득·재산 정보를 입력해 보는 것입니다.

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